Las tasas hipotecarias han estado volátiles últimamente. Y si estás pensando en comprar una casa, eso puede dificultar la planificación. Sin embargo, todavía hay cosas que puedes hacer para obtener la mejor tasa posible en el mercado actual. Todo comienza con tener la información correcta.
Entonces, ¿qué está causando estos altibajos en las tasas? ¿Y qué puedes hacer al respecto? Analicémoslo.
La volatilidad de las tasas hipotecarias es normal
Los datos de Freddie Mac muestran la volatilidad reciente. Después de una tendencia a la baja durante más de un año, hubo un aumento este mes (ver gráfico a continuación):
Aunque es fácil distraerse con los cambios, esto es lo que debes recordar: es normal que las tasas fluctúen un poco de vez en cuando. Por ejemplo, si miras retrospectivamente el gráfico, verás que incluso durante el último año ha habido momentos como este en los que las tasas subieron lentamente. Ahora mismo nos encontramos en uno de esos momentos y debes ser consciente de ello.
Especialmente cuando hay incertidumbre económica o grandes eventos globales, es de esperar una volatilidad como esta. Como explica Investopedia:
“Las tasas hipotecarias no se mueven de forma aislada. Cuando los eventos globales inyectan incertidumbre en los mercados financieros . . . eso puede repercutir en los préstamos . . . los costos hipotecarios pueden responder rápidamente a los desarrollos geopolíticos. Mientras la incertidumbre siga siendo elevada, las oscilaciones de las tasas pueden continuar”.
Y esa es una de las razones por las que tratar de adivinar el momento perfecto del mercado (timing the market) no es una decisión inteligente.
No puedes controlar lo que sucede con las tasas hipotecarias. Pero sí hay cosas que puedes hacer para ayudarte a obtener la mejor tasa posible en el mercado actual. Aquí es donde debes enfocar tu esfuerzo:
Tu puntaje de crédito
Tu puntaje de crédito juega un papel muy importante en la tasa para la que calificas. Incluso una pequeña mejora puede marcar una diferencia notable en tu pago mensual. Como lo expresa Bankrate:
“Tu puntaje de crédito es uno de los factores más importantes que los prestamistas consideran cuando solicitas una hipoteca. No solo para calificar para el préstamo en sí, sino para las condiciones: por lo general, cuanto mayor sea tu puntaje, más bajas serán las tasas de interés y a mejores términos calificarás”.
Por lo tanto, asegúrate de hacer lo que puedas para mantener alto tu puntaje de crédito. Si no estás seguro de cuál es tu puntaje o cómo puedes mejorarlo, habla con un oficial de préstamos de confianza.
Tu tipo de préstamo
También existen diferentes tipos de préstamos hipotecarios, y cada uno puede tener requisitos, beneficios y tasas únicos para los compradores calificados. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) explica:
“Existen varias categorías amplias de préstamos hipotecarios, como los préstamos convencionales, FHA, USDA y VA. Los prestamistas deciden qué productos ofrecer, y los tipos de préstamos tienen diferentes requisitos de elegibilidad. Las tasas pueden ser significativamente diferentes dependiendo del tipo de préstamo que elijas”.
Por eso es tan importante explorar tus opciones con un prestamista. Es posible que incluso desees hablar con varios prestamistas para ver cómo varían las opciones.
El plazo de tu préstamo
La duración de tu préstamo también importa. La mayoría de los prestamistas suelen ofrecer préstamos a 15, 20 o 30 años. Freddie Mac ofrece este consejo:
“Al elegir el préstamo hipotecario adecuado para ti, es importante considerar el plazo del préstamo, que es el tiempo que te llevará