Si comprar una casa está en tu radar, probablemente has estado atento a las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas. Pero no te olvides del seguro de vivienda.
El seguro de vivienda siempre ha sido parte de ser propietario de una casa. Sin embargo, en los últimos años, se ha convertido en un gasto mayor para muchos propietarios, algo que es especialmente frustrante cuando la asequibilidad ya se siente ajustada.
¿Las buenas noticias? Aunque las primas siguen subiendo, los datos más recientes muestran que esos aumentos están empezando a desacelerar. Esto es lo que los compradores deben saber.
Los costos del seguro de vivienda han aumentado
Probablemente has escuchado historias de amigos o familiares sobre el aumento de sus primas. Y eso no es realmente una sorpresa si consideras que los datos del Pew Research Center muestran que el 71 % de los propietarios afirman que los costos de sus seguros han aumentado en los últimos años.
Aunque a nadie le gustan los costos crecientes, saber qué esperar puede ayudarte a planificar con anticipación. Tu primer pago del seguro suele estar incluido en los costos de cierre, pero después de eso se convertirá en parte de tus gastos mensuales de vivienda.
Obtener una cotización de seguro con anticipación puede ayudarte a crear un presupuesto más realista y evitar sorpresas más adelante.
Las primas están subiendo, pero no tan rápido como antes
La mayoría de los titulares se centran en cómo el seguro de vivienda se está volviendo más caro. Y es verdad. Pero esta es la parte que es fácil pasar por alto:
Las primas de los seguros siguen subiendo.
Pero no están subiendo tan rápido como antes.
Según el informe más reciente de Rate Insurance, en 2025 se observó la primera desaceleración en los aumentos anuales de las primas desde 2019 (ver gráfico a continuación):
Eso no significa que las primas se estén volviendo más baratas. Simplemente significa que los rápidos aumentos de los últimos años podrían estar finalmente empezando a moderarse, un paso pequeño pero bienvenido en la dirección correcta.
Pero lo que pagarás en una parte del país puede ser muy diferente de lo que alguien paga en otro lugar.
El lugar donde compres puede marcar una gran diferencia
Los costos del seguro varían porque algunas partes del país experimentan más reclamos que otras. Por eso es importante observar lo que sucede a nivel local.
Tu prima dependerá de factores como el lugar donde estás comprando, la vivienda en sí y la cobertura que elijas.
Los datos de Forbes pueden darte una idea aproximada de las primas típicas de tu estado. Echa un vistazo al mapa a continuación: cuanto más oscuro sea el azul, más altos tienden a ser los costos en ese estado:
Formas de reducir tus costos
Si bien no puedes controlar cada gasto que conlleva comprar una casa, sí puedes controlar qué tan preparado estás. Si estás haciendo cuentas y tratando de encontrar formas de ahorrar, Insurify y NerdWallet ofrecen estos consejos que pueden ayudarte a conseguir el mejor precio de seguro posible:
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Busca opciones: Compara cotizaciones de varias compañías.
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Agrupa tus pólizas: Combina los seguros de vivienda y de auto para ver si el precio en paquete es más económico.
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Pregunta por descuentos: No te pierdas los ahorros para los que podrías calificar.
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Destaca las mejoras: Características como un techo nuevo o ventanas contra tormentas pueden reducir los costos.
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Mejora tu crédito: Un puntaje de crédito más sólido puede traducirse en mejores primas.
Una de las cosas más inteligentes que puedes hacer es obtener una cotización de seguro antes de hacer una oferta. De esa manera, sabrás cuáles probablemente serán tus costos mensuales de vivienda antes de comprometerte.
Un profesional de seguros puede guiarte a través de tus opciones y ayudarte a encontrar una cobertura que se adapte tanto a tus necesidades como a tu presupuesto.
En resumen
El seguro de vivienda se ha convertido en una parte más importante de la conversación sobre la compra de una casa. Pero no tiene por qué convertirse en una mayor fuente de estrés.
La clave es saber qué esperar antes de comprar. Obtén una cotización de seguro con anticipación, inclúyela en tu presupuesto y apóyate en profesionales locales de confianza para que te ayuden a tomar la decisión más informada posible.
Gracias por leer,
Denise Olivares-Molina