by Denise Olivares-Molina | Sep 1, 2026 | 2026 Housing Market, Advice for Buyers, Agent Value, Buyer Tips, Buyers, Buying A Home, Buying Myths, Buying Tips, First-Time Buyers, First-Time Investors, For Buyers, Home Prices, Housing Market, Housing Market Insights, Housing Market Shifts, Housing Market Updates, Real Estate Finances, Real Estate Market, Real Estate Market 2026, Real Estate Myths, Real Estate Tips, Weekly
Lately, headlines have floated an eye-catching idea about tapping into your 401(k) to cover a down payment on a home. Maybe you’ve caught the buzz and wondered whether that money could get you into a home faster, especially with affordability as tough as it is.
Here’s what you need to remember. Pulling from your retirement savings is a big decision, so take time to weigh all your options first and be sure to talk with a financial expert before you do anything.
Why Dipping into a 401(k) Can Be Tempting
Data from Empower shows many Americans have built up considerable retirement savings. The median 401(k) amount for anyone in their 40s-60s is six figures (see graph below):
And when you’ve got a good chunk saved and your dream home is right there, reaching for it can feel like an easy call.
But dipping into your retirement savings to buy a home could cost you a penalty and set back your finances later on. That’s why it’s a good idea to explore other options for your down payment first. As Redfin says:
“If you’re struggling to save enough for a down payment, you may be wondering if tapping into your 401(k) is the right option. While it’s possible, doing so comes with significant risks, like early withdrawal penalties and lost investment growth.“
Before you decide, have a financial advisor help you compare the upsides to the risks. Bankrate points to a few of each (see visual):
Other Options Worth Exploring First
Your 401(k) isn’t the only way to finance a home purchase. Redfin outlines a few other options to look into before you decide what to do:
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Low and No-Down Payment Loans: FHA loans, for example, allow qualified buyers to put down as little as 3.5% of the home’s price, depending on their credit scores.
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Down Payment Assistance Programs: Many national and local programs can help reduce what you pay toward your down payment or closing costs.
Make a Plan Before You Make a Move
No matter which route you take, talk with a financial expert first. The buyers who come out ahead build a solid plan with the right professionals before starting their journey to homeownership. As NerdWallet puts it:
“Even if you’re convinced a 401(k) loan is the way to go, it’s important to understand the risks at the outset.“
Bottom Line
Affordability is definitely a challenge, but that doesn’t mean tapping your 401(k) is your only way in if you want to buy.
If you’re considering using your 401(k) savings for a down payment, weigh all your options and talk with a trusted financial advisor before you make any decisions. They’ll help you make a plan to fit your goals and your budget.
Thank You For Reading
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | Aug 3, 2026 | Advice for Buyers, Advice for Homeowners, Buyers, Buying A Home, For Buyers, Homeowner Information, Weekly
Si comprar una casa está en tu radar, probablemente has estado atento a las tasas hipotecarias y los precios de las viviendas. Pero no te olvides del seguro de vivienda.
El seguro de vivienda siempre ha sido parte de ser propietario de una casa. Sin embargo, en los últimos años, se ha convertido en un gasto mayor para muchos propietarios, algo que es especialmente frustrante cuando la asequibilidad ya se siente ajustada.
¿Las buenas noticias? Aunque las primas siguen subiendo, los datos más recientes muestran que esos aumentos están empezando a desacelerar. Esto es lo que los compradores deben saber.
Los costos del seguro de vivienda han aumentado
Probablemente has escuchado historias de amigos o familiares sobre el aumento de sus primas. Y eso no es realmente una sorpresa si consideras que los datos del Pew Research Center muestran que el 71 % de los propietarios afirman que los costos de sus seguros han aumentado en los últimos años.
Aunque a nadie le gustan los costos crecientes, saber qué esperar puede ayudarte a planificar con anticipación. Tu primer pago del seguro suele estar incluido en los costos de cierre, pero después de eso se convertirá en parte de tus gastos mensuales de vivienda.
Obtener una cotización de seguro con anticipación puede ayudarte a crear un presupuesto más realista y evitar sorpresas más adelante.
Las primas están subiendo, pero no tan rápido como antes
La mayoría de los titulares se centran en cómo el seguro de vivienda se está volviendo más caro. Y es verdad. Pero esta es la parte que es fácil pasar por alto:
Las primas de los seguros siguen subiendo.
Pero no están subiendo tan rápido como antes.
Según el informe más reciente de Rate Insurance, en 2025 se observó la primera desaceleración en los aumentos anuales de las primas desde 2019 (ver gráfico a continuación):
Eso no significa que las primas se estén volviendo más baratas. Simplemente significa que los rápidos aumentos de los últimos años podrían estar finalmente empezando a moderarse, un paso pequeño pero bienvenido en la dirección correcta.
Pero lo que pagarás en una parte del país puede ser muy diferente de lo que alguien paga en otro lugar.
El lugar donde compres puede marcar una gran diferencia
Los costos del seguro varían porque algunas partes del país experimentan más reclamos que otras. Por eso es importante observar lo que sucede a nivel local.
Tu prima dependerá de factores como el lugar donde estás comprando, la vivienda en sí y la cobertura que elijas.
Los datos de Forbes pueden darte una idea aproximada de las primas típicas de tu estado. Echa un vistazo al mapa a continuación: cuanto más oscuro sea el azul, más altos tienden a ser los costos en ese estado:
Formas de reducir tus costos
Si bien no puedes controlar cada gasto que conlleva comprar una casa, sí puedes controlar qué tan preparado estás. Si estás haciendo cuentas y tratando de encontrar formas de ahorrar, Insurify y NerdWallet ofrecen estos consejos que pueden ayudarte a conseguir el mejor precio de seguro posible:
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Busca opciones: Compara cotizaciones de varias compañías.
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Agrupa tus pólizas: Combina los seguros de vivienda y de auto para ver si el precio en paquete es más económico.
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Pregunta por descuentos: No te pierdas los ahorros para los que podrías calificar.
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Destaca las mejoras: Características como un techo nuevo o ventanas contra tormentas pueden reducir los costos.
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Mejora tu crédito: Un puntaje de crédito más sólido puede traducirse en mejores primas.
Una de las cosas más inteligentes que puedes hacer es obtener una cotización de seguro antes de hacer una oferta. De esa manera, sabrás cuáles probablemente serán tus costos mensuales de vivienda antes de comprometerte.
Un profesional de seguros puede guiarte a través de tus opciones y ayudarte a encontrar una cobertura que se adapte tanto a tus necesidades como a tu presupuesto.
En resumen
El seguro de vivienda se ha convertido en una parte más importante de la conversación sobre la compra de una casa. Pero no tiene por qué convertirse en una mayor fuente de estrés.
La clave es saber qué esperar antes de comprar. Obtén una cotización de seguro con anticipación, inclúyela en tu presupuesto y apóyate en profesionales locales de confianza para que te ayuden a tomar la decisión más informada posible.
Gracias por leer,
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | Jul 20, 2026 | Advice for Buyers, Buyers, Buying A Home, Buying Myths, Buying Tips, For Buyers, Home Prices, Weekly
Si has pensado en comprar una casa en los últimos años, es posible que te hayas topado con dos frustraciones: precios de venta que no dejaban de subir y muy pocas casas para elegir.
En muchos lugares, ambos obstáculos están cediendo este verano, con precios iniciales más bajos y más casas a la venta. Veamos las tendencias y lo que significan para tu búsqueda.
Los vendedores están fijando los precios para atraer a los compradores
Según Realtor.com, el precio medio nacional de venta (asking price) fue de $430,000 en junio, casi $11,000 por debajo de lo que era el año anterior (ver el gráfico a continuación):
Ese es el octavo mes consecutivo en el que el precio de venta típico ha caído por debajo de donde estaba el año anterior, según el mismo informe de Realtor.com.
Y aunque la caída de los precios puede parecer preocupante, esto no es una señal de un colapso inminente. Estamos hablando de precios iniciales, no de precios finales de venta. Esta es una señal de que los vendedores de hoy se están adaptando a la realidad del mercado y ajustando los precios para atraer a los compradores. Y eso es, en realidad, algo normal que esperaríamos del mercado. Como lo expresa Danielle Hale, Economista Jefe de Realtor.com:
“Los vendedores están leyendo las condiciones del mercado y están fijando los precios en consecuencia desde el principio en lugar de salir alto y recortar después, y los compradores están tomando nota y haciendo ofertas. Esta es una señal bienvenida de que estamos en un mercado que funciona”.
Los precios de venta nunca iban a subir para siempre; ahora simplemente se están ajustando a lo que los compradores realmente pueden pagar. Eso indica un mercado más saludable y que los vendedores están reajustando sus expectativas.
Hay más casas disponibles ahora
Si has pasado los últimos años viendo cómo las casas desaparecían antes de que siquiera pudieras programar una visita, esto es para ti.
La oferta está empezando a recuperarse. Según Realtor.com, el número de casas puestas a la venta en junio fue la cifra más alta para un mes de junio que hemos visto en tres años (ver el gráfico a continuación):
Esto significa más opciones para ti y menos competencia por cada una de ellas.
Ahora bien, la oferta no ha vuelto a la normalidad en todas partes. Como puedes ver, todavía estamos por debajo de los niveles en los que estábamos entre 2017 y 2019. Pero en muchos lugares, la situación está mejor de lo que ha estado en mucho tiempo. Así es como esto te beneficia:
No tienes que apresurar una oferta solo para mantenerte en la competencia, y tienes mejores probabilidades de encontrar y conseguir la casa adecuada, no solo la que esté disponible. Además, tendrás más margen para negociar, por lo que tu búsqueda parte de una posición más sólida de la que tenían los compradores hace apenas un año.
Por qué esto es alentador si estás comprando tu primera casa
Para los compradores primerizos que buscan casas de menor precio, estas tendencias se alinean especialmente bien. Mischa Fisher, Economista Jefe de Zillow, lo explica:
“Los niveles de precios más bajos están mostrando cierta flexibilidad en términos de precio, y también tuvieron el mayor crecimiento en la actividad de nuevas propiedades listadas, siendo la primera vez desde 2022 que este es el caso”.
Entonces, si estás buscando tu primer hogar o tu próxima casa, hay un poco más de dónde elegir y un poco más de flexibilidad en el precio.
En resumen
Si un presupuesto ajustado o una escasa selección te han impedido comprar una casa, ahora podría ser el momento de reiniciar tu búsqueda.
¿Listo para ver qué hay disponible por aquí? Conectemos.
Gracias por leer,
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | Jul 20, 2026 | Advice for Buyers, Buyers, Buying A Home, Buying Myths, Buying Tips, Economy, Elegant Designs, Housing Market, Housing Market Insights, Housing Market Shifts, Housing Market Updates, Infographic, Market Trends, Market Updates, Real Estate Finances, Real Estate Goals, Real Estate Investing, Real Estate Market, Real Estate Market 2026, Real Estate Trends in 2026, Recipes, Weekly
If you’ve thought about buying a home in the past few years, you may have run into two frustrations: asking prices that kept climbing and too few homes to choose from.
In many places, both sticking points are letting up this summer, with lower asking prices and more homes for sale. Let’s look at the trends, and what they mean for your search.
Sellers Are Pricing To Attract Buyers
According to Realtor.com, the national median asking price was $430,000 in June, nearly $11,000 under what it was the year before (see graph below):
That’s the eighth month in a row that the typical asking price has dipped below where they were the previous year, according to the same Realtor.com report.
And while falling prices can sound worrying, this isn’t a sign of an impending crash. We’re talking about asking prices, not sold prices. This is a sign that today’s sellers are meeting the market where it is and pricing to draw buyers. And that’s actually something normal we’d expect from the market. As Danielle Hale, Chief Economist at Realtor.com, puts it:
“Sellers are reading market conditions and are pricing accordingly from the start rather than listing high and cutting later, and buyers are taking note and making bids. This is a welcome sign that we are in a functioning market.”
Asking prices were never going to climb forever – now they’re just settling closer to what buyers can actually pay. That signals a healthier market, and sellers re-adjusting their expectations.
More Homes Are Available Now
If you’ve spent the past few years watching homes disappear before you could even schedule a tour, this is for you.
Supply is starting to catch up. According to Realtor.com, the number of homes listed for sale in June was the highest June number we’ve seen in three years (see graph below):
This means more options for you and less competition for each one.
Now, supply is not back to normal everywhere. As you can see, we’re still down from where we were back in 2017-2019. But in many places, it’s better than it’s been in a while. Here’s how that helps you.
You don’t have to rush an offer just to stay in the running, and you have better odds of finding and landing the right home, not just the one that’s available. Plus, you’ll have more room to negotiate, so you’re searching from a stronger position than buyers had even a year ago.
Why This Is Encouraging if You’re Buying Your First Home
For first-time buyers looking for lower-priced homes, these trends line up especially well. Mischa Fisher, Chief Economist at Zillow, explains:
“The lowest price tiers are exhibiting some softness in terms of price, they also had the most listing-activity growth, the first time since 2022 that’s been the case.”
So, if you’re searching for your first place or your next house, there’s a little more to choose from and a little more give on price.
Bottom Line
If a tight budget or a thin selection has kept you from buying a home, now might be the time to restart your search.
Ready to see what’s available here? Let’s connect.
Thank You For Reading,
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | Jul 6, 2026 | 2026 Housing Market, Advice for Sellers, Buying A Home, Buying Myths, Buying Tips, Weekly
Comprar o vender una casa es una gran decisión financiera. Y en este momento, se siente aún más grande. La inflación es alta, los costos son altos y quieres tener la seguridad de que es el momento adecuado antes de dar el paso.
Pero si decides animarte, ya sea que estés comprando o vendiendo, aquí hay algo tranquilizador a lo que aferrarse. Tu mudanza no solo cambia tu propia vida, sino que también le da un impulso a toda tu comunidad.
El sector inmobiliario es una parte fundamental de la economía. En 2025, sumó alrededor de $5.6 billones de dólares, según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR, por sus siglas en inglés). Una buena parte de eso proviene de personas comunes y corrientes que compran y venden casas, al igual que tú.
Tu mudanza inyecta dinero real en la economía local
Cada venta hace que el dinero fluya por tu área. Los datos de la NAR muestran que comprar una casa existente (una en la que ya se ha vivido) agrega alrededor de $64,000 a la economía local. Si compras una casa recién construida, ese número asciende a más de $134,000 (ver gráfico a continuación):
Más de la mitad de esa cifra proviene del trabajo de construcción de la casa en sí. El resto fluye hacia los servicios inmobiliarios, como los honorarios de agentes y prestamistas, además de lo que gastas al instalarte después, en cosas como muebles y remodelaciones.
Y el dinero no se detiene ahí. A medida que los negocios locales lo ganan, lo vuelven a gastar en tu área, por lo que una sola venta tiene un efecto multiplicador que va mucho más allá del precio de venta por sí solo.
Una venta mantiene a mucha gente trabajando
Detrás de cada venta hay toda una red de personas haciendo su trabajo. Contratistas, prestamistas, inspectores, empresas de mudanzas y más. Cuando compras o vendes, ayudas a mantenerlos ocupados. Lawrence Yun, Economista Jefe de la NAR, lo expresa de esta manera:
“El aumento en las ventas de viviendas significa más actividad económica: el cuidado del césped, la compra de muebles, los servicios de mudanzas, la originación de hipotecas y otras actividades comerciales relacionadas reciben un impulso”.
Por lo tanto, tu mudanza también apoya el sustento de tus vecinos. El trato que te lleva a tu próxima casa también ayuda a que un equipo local pueda pagar sus nóminas. En un año en el que cada cheque cuenta, eso no es poca cosa.
Tu impacto local puede ser aún mayor
Lo que tu mudanza aporta financieramente a tu comunidad depende mucho de dónde vivas. Para ayudarte a ver cómo puede variar, aquí tienes un vistazo al impacto de la venta típica de una casa recién construida por estado.
El promedio nacional para una casa recién construida es de aproximadamente $134,000, pero algunos estados ven mucho más (ver mapa a continuación):
En California, una sola venta agrega más de $300,000 a la economía local. En Hawái, supera los $350,000. Incluso en los estados más asequibles, la cifra llega a las decenas de miles.
¿Quieres saber qué significaría una mudanza en donde vives? Un agente local puede mostrarte la cifra de tu área.
En conclusión
Mudarse es tanto un hito personal como una inversión en tu comunidad. Así que, si es el momento adecuado para ti, pongámonos en contacto. Harás la diferencia para más personas de las que imaginas.
Gracias Por Leer
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | Jun 15, 2026 | Advice for Buyers, Buyers, Buying A Home, Buying Myths, Buying Tips, First-Time Buyers, Housing Market, Weekly
Muchas personas que quieren mudarse se dicen a sí mismas lo mismo: “Tal vez simplemente espere hasta finales de este año, una vez que las cosas se calmen”.
Aunque esperar suena como un buen plan, hay algo que vale la pena saber antes de decidir. No se espera que las tasas de interés cambien mucho, así que si esa es la razón número uno por la que está esperando, puede que no valga la pena. Además, es posible que se pierda de otras cosas mientras tanto.
Históricamente, el verano es una de las temporadas más fuertes del año tanto para compradores como para vendedores. Y si retrasa su mudanza hasta el otoño o el invierno, es posible que algunas de esas oportunidades ya se estén desvaneciendo.
Compradores: El inventario nuevo es su verdadera ventaja en verano
Una de las mayores frustraciones a las que se han enfrentado los compradores en los últimos años ha sido la falta de opciones asequibles. Tal vez usted mismo se haya topado con esto:
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Encuentra una casa que le gusta, pero está fuera de su presupuesto.
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Encuentra algo dentro de su presupuesto, pero no le gusta.
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O peor aún, no sale nada interesante al mercado durante semanas.
Históricamente, el verano ayuda con eso.
Al observar los datos de los últimos años, los meses de verano atraen consistentemente a más vendedores al mercado que en los meses posteriores del año. Y eso les da a los compradores una verdadera ventana de opciones nuevas.
Según Realtor.com, cualquier mes de verano suele ver aproximadamente un 32% más de opciones nuevas que el mes promedio entre septiembre y diciembre.
Con más casas recién puestas a la venta, hay más posibilidades de encontrar una que le guste y donde los números realmente funcionen. Porque, en realidad, solo se necesita una casa para cambiar por completo su búsqueda. Y si tiene más opciones apareciendo en el mercado para elegir, tal vez una de ellas sea exactamente lo que necesita.
Pero tenga en cuenta que esta ventana estacional no está abierta para siempre. El inventario nuevo tiende a disminuir una vez que termina el verano.
Muchos propietarios que planeaban vender este año ya lo han hecho para entonces. Las familias que querían mudarse antes de que comiencen las clases, a menudo ya lo han hecho, o al menos, lo han puesto en marcha. Por lo tanto, la actividad de nuevos listados generalmente se enfría a medida que nos acercamos al otoño y al invierno.
Por supuesto, cada año es diferente. Pero si encontrar la casa adecuada al precio adecuado ha sido su mayor desafío, esperar hasta más adelante en el año no le dará necesariamente más opciones. De hecho, la historia reciente sugiere que podría suceder exactamente lo contrario.
Vendedores: Las casas generalmente se venden por más dinero en el verano
Si está pensando en vender, es posible que esté considerando posponerlo porque ha visto titulares sobre precios de venta más bajos, recortes de precios y condiciones más suaves en algunos mercados. Pero esos titulares no cuentan toda la historia ni transmiten cuánto varía esto según el área.
Esto es lo que realmente necesita saber: Aunque el mercado se está volviendo más equilibrado y algunas áreas están experimentando caídas en los precios, eso no significa que haya perdido su oportunidad de vender.
La estacionalidad aún puede jugar a su favor, sin importar dónde se encuentre. Y este verano todavía podría darle la oportunidad de vender a un buen precio.
Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), las casas vendidas durante un mes de verano generalmente se venden por aproximadamente un 4% más que las casas vendidas durante un mes típico de septiembre a diciembre.
¿Por qué? Los compradores de verano suelen operar bajo un plazo establecido. Están intentando mudarse antes del próximo año escolar o cuando tienen más días libres pagados (vacaciones) y un clima más cálido para recorrer casas. Esa urgencia puede traducirse en mejores ofertas.
Ahora bien, eso no significa que deba ponerle un precio a su casa un 4% más alto este verano. De hecho, eso sería un error en el mercado actual.
Simplemente significa que, si busca obtener lo máximo que razonablemente pueda por su casa, mudarse en verano podría ser una jugada más inteligente que esperar hasta finales de este año.
Porque, basándonos en la estacionalidad típica, podría obtener más por su casa de lo que obtendría si esperara hasta el otoño o el invierno (cuando generalmente hay menos compradores activos). Y si de todos modos está considerando mudarse, vale la pena tenerlo en cuenta.
En conclusión
¿Podría funcionar esperar hasta finales de este año? Por supuesto. Pero también es importante entender lo que podría ganar si se muda ahora; de esa manera tendrá el panorama completo antes de decidir.
Si una mudanza en 2026 está en su radar, comuníquese conmigo y hablemos sobre lo que más le importa. Dependiendo de sus prioridades, el verano podría ser su momento.
Gracias por leer,
Denise Olivares-Molina
