by Denise Olivares-Molina | Sep 1, 2026 | 2026 Housing Market, Advice for Buyers, Agent Value, Buyer Tips, Buyers, Buying A Home, Buying Myths, Buying Tips, First-Time Buyers, First-Time Investors, For Buyers, Home Prices, Housing Market, Housing Market Insights, Housing Market Shifts, Housing Market Updates, Real Estate Finances, Real Estate Market, Real Estate Market 2026, Real Estate Myths, Real Estate Tips, Weekly
Lately, headlines have floated an eye-catching idea about tapping into your 401(k) to cover a down payment on a home. Maybe you’ve caught the buzz and wondered whether that money could get you into a home faster, especially with affordability as tough as it is.
Here’s what you need to remember. Pulling from your retirement savings is a big decision, so take time to weigh all your options first and be sure to talk with a financial expert before you do anything.
Why Dipping into a 401(k) Can Be Tempting
Data from Empower shows many Americans have built up considerable retirement savings. The median 401(k) amount for anyone in their 40s-60s is six figures (see graph below):
And when you’ve got a good chunk saved and your dream home is right there, reaching for it can feel like an easy call.
But dipping into your retirement savings to buy a home could cost you a penalty and set back your finances later on. That’s why it’s a good idea to explore other options for your down payment first. As Redfin says:
“If you’re struggling to save enough for a down payment, you may be wondering if tapping into your 401(k) is the right option. While it’s possible, doing so comes with significant risks, like early withdrawal penalties and lost investment growth.“
Before you decide, have a financial advisor help you compare the upsides to the risks. Bankrate points to a few of each (see visual):
Other Options Worth Exploring First
Your 401(k) isn’t the only way to finance a home purchase. Redfin outlines a few other options to look into before you decide what to do:
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Low and No-Down Payment Loans: FHA loans, for example, allow qualified buyers to put down as little as 3.5% of the home’s price, depending on their credit scores.
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Down Payment Assistance Programs: Many national and local programs can help reduce what you pay toward your down payment or closing costs.
Make a Plan Before You Make a Move
No matter which route you take, talk with a financial expert first. The buyers who come out ahead build a solid plan with the right professionals before starting their journey to homeownership. As NerdWallet puts it:
“Even if you’re convinced a 401(k) loan is the way to go, it’s important to understand the risks at the outset.“
Bottom Line
Affordability is definitely a challenge, but that doesn’t mean tapping your 401(k) is your only way in if you want to buy.
If you’re considering using your 401(k) savings for a down payment, weigh all your options and talk with a trusted financial advisor before you make any decisions. They’ll help you make a plan to fit your goals and your budget.
Thank You For Reading
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | Aug 17, 2026 | Advice for Buyers, Buyers, First Time Home Buyers, First-Time Buyers, First-Time Investors, For Buyers, Market Trends, Market Updates, Real Estate Finances, Real Estate Goals, Real Estate Investing, Real Estate Market, Real Estate Market 2026, Real Estate Tips, Real Estate Trends in 2026, Weekly
Pregunte por ahí y casi todos los compradores de viviendas quieren saber si hay alguna manera de conseguir una mejor oferta. Y casi todos los vendedores quieren saber si todavía obtendrán el precio máximo por su propiedad.
Lo interesante es que… ambos pueden tener razón exactamente al mismo tiempo. Todo depende de dónde viva.
Eso se debe a que el mercado inmobiliario actual ya no se mueve en una sola dirección. Algunos mercados favorecen claramente a los compradores. Otros todavía favorecen a los vendedores. Pero la mayoría se encuentra en un punto intermedio.
Y saber en qué mercado se encuentra realmente puede cambiar por completo la estrategia que utilice para comprar o vender (y qué expectativas debería tener). Vamos a desglosarlo.
Un número le dice quién tiene el poder de negociación
Entonces, ¿cómo sabe en qué mercado se encuentra? Hay un número que cuenta la historia más rápido que cualquier otra cosa: los meses de inventario de viviendas en venta. Es la señal más clara de quién tiene la ventaja y qué estrategia necesitará. Piénselo de esta manera.
Imagine que a partir de hoy no se pusieran a la venta más casas. Los meses de inventario nos dicen cuánto tiempo tomaría vender todo lo que está actualmente en el mercado según la demanda de hoy.
En términos generales, si los meses de inventario son:
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Menos de 4 meses: Los vendedores suelen tener la ventaja.
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De 4 a 6 meses: Compradores y vendedores están en mayor igualdad de condiciones.
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Más de 6 meses: Los compradores generalmente pueden negociar una mejor oferta.
En este momento, los datos de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR, por sus siglas en inglés) indican que ese número es de 4.6, lo que sitúa al mercado general nuevamente en territorio equilibrado (vea el gráfico a continuación):
Eso significa que, en su conjunto, el mercado finalmente ha regresado a un rango mucho más equilibrado después de años de estar inclinado a favor de los vendedores. Aunque pueda parecer que la balanza se ha inclinado solo un poco, es suficiente para hacer una verdadera diferencia en la estrategia que necesitará para su mudanza, al menos en la mayoría de los lugares.
La historia de dos mercados: Por qué “equilibrado” no significa lo mismo en todas partes
Los datos de Redfin ayudan a arrojar luz sobre cómo se distribuye esto en todo el país. Desglosa qué ciudades se inclinan en una dirección u otra (vea el gráfico a continuación).
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Algunos mercados dan a los compradores más poder de negociación. Esos están en azul.
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Algunos todavía favorecen a los vendedores. Ese es el naranja.
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Otros se encuentran en un punto intermedio. Esos son grises.
¿Nota algo? Muchos más lugares están experimentando condiciones más favorables para los compradores en este momento. De hecho, este es el mercado más favorable para los compradores que hemos visto en casi 6 años.
Pero no asuma que los compradores tienen la ventaja en todas partes.
Todavía hay ciudades donde los vendedores mantienen el poder. Y si se encuentra en una de ellas, su enfoque para vender o comprar se verá completamente diferente al que tendría en un mercado que se inclina hacia los compradores.
El mayor error que puede cometer en este momento
Por eso, el mayor error no es pensar que finalmente es un mercado de compradores. Y tampoco es pensar que sigue siendo un mercado de vendedores. Es hacer cualquier suposición sin hablar primero con un agente experto.
El mercado actual es increíblemente local. En un mercado, un comprador podría estar obteniendo miles de dólares en concesiones por parte de un vendedor. Y un propietario podría tener que considerar bajar su precio.
Pero en otro, un comprador podría estar estresado por tener que presentar su mejor oferta, o podría perder la casa frente a otro comprador. Y un vendedor podría seguir viendo una fuerte demanda y precios subiendo poco a poco.
El mismo mercado inmobiliario general.
Experiencias muy diferentes.
La verdad es que lo que está sucediendo en su propio vecindario afecta todo, desde cómo ponerle precio a su casa hasta cómo hacer una oferta o negociar reparaciones o concesiones. Y por eso, el conocimiento local de un agente importa hoy más que nunca.
Su plan tiene que basarse en su vecindario, y solo un agente tiene la experiencia para hacerlo bien.
En resumen
Este mercado no es igual para todos.
Si se pregunta quién tiene la ventaja donde vivimos, hablemos. Le mostraré exactamente cómo se ven los números en nuestro mercado, y qué estrategia le brinda la mejor oportunidad de conseguir lo que desea.
Gracias Por Leer,
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | Aug 17, 2026 | Advice for Buyers, Buyers, First Time Home Buyers, First-Time Buyers, First-Time Investors, For Buyers, Market Trends, Market Updates, Real Estate Finances, Real Estate Goals, Real Estate Investing, Real Estate Market, Real Estate Market 2026, Real Estate Tips, Real Estate Trends in 2026, Weekly
Ask around and almost every homebuyer out there wants to know if there’s a way to get a better deal. And just about every seller wants to know if they’ll still get top dollar.
The interesting thing is… both can be right at the exact same time. It just depends on where you live.
That’s because today’s housing market isn’t moving in one direction anymore. Some markets clearly favor buyers. Others still favor sellers. But most are sitting somewhere in the middle.
And knowing which market you’re actually in can completely change the strategy you use to buy or sell (and what expectations you should have). Let’s break it down.
One Number Tells You Who’s Got Leverage
So how do you know which market you’re in? There’s one number that tells the story faster than anything else: the months’ supply of homes for sale. It’s the clearest signal of who’s got leverage – and what strategy you’ll need. Think of it like this.
Imagine no additional homes were listed starting today. Months’ supply tells us how long it would take to sell everything that’s currently on the market based on today’s demand.
Generally speaking, if months’ supply is:
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Fewer than 4 months: Sellers usually have the advantage.
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4 to 6 months: Buyers and sellers are on more equal footing.
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More than 6 months: Buyers can usually negotiate for a better deal.
Right now, the National Association of Realtors (NAR) data says that number is 4.6 and that puts the overall market back in balanced territory (see graph below):
That means, as a whole, the market has finally moved back into a much more balanced range after years of being tilted in sellers’ favor. While that may look like the scales have tipped only slightly, it’s enough to make a real difference in what strategy you’ll need for your move – at least in most places.
The Tale of Two Markets: Why ‘Balanced’ Doesn’t Mean the Same Thing Everywhere
Redfin data helps shed some light on how this shakes out across the country. It breaks down which cities are leaning in either direction (see graph below).
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Some markets give buyers more leverage.Those are in blue.
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Some still favor sellers. That’s the orange.
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Others fall somewhere in between. Those are gray.
Notice anything? A lot more places are seeing more buyer-friendly conditions right now. In fact, this is the most buyer-friendly market we’ve seen in nearly 6 years.
But don’t take that as buyers have the upper hand everywhere.
There are still cities where sellers still have the power. And if you’re in one of them, your approach to selling or buying looks completely different than it would in a buyer-leaning market.
The Biggest Mistake You Can Make Right Now
That’s why the biggest mistake isn’t thinking it’s finally a buyer’s market. And it isn’t thinking it’s still a seller’s market either. It’s making any assumption without talking to an expert agent first.
Today’s market is incredibly local. In one market, a buyer may be getting thousands of dollars in concessions from a seller. And a homeowner may have to consider dropping their price.
But in another, a buyer may be stressed about coming in with their best offer, or they may lose out on the home to another buyer. And a seller may still be seeing strong demand and prices inching higher.
Same overall housing market.
Very different experiences.
The truth is what’s happening in your back yard affects everything from pricing your house to making an offer to negotiating repairs or concessions. And that’s why an agent’s local knowledge matters more now than ever before.
Your plan has to be based on your neighborhood – and only an agent has the expertise to get that right.
Bottom Line
This market isn’t one-size-fits-all.
If you’re wondering who has the upper hand where we live, let’s talk. I’ll show you exactly what the numbers look like in our market – and what strategy gives you the best shot at getting what you want.
Thank You For Reading
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | Aug 3, 2026 | Advice for Buyers, Advice for Homeowners, First-Time Buyers, For Buyers, Home value, Homeowner Information, Real Estate Tips, Tips for Buyers, Weekly
If buying a home is on your radar, you’ve probably been keeping an eye on mortgage rates and home prices. But don’t forget about homeowners insurance.
Homeowners insurance has always been part of owning a home. But over the past few years, it’s become a larger expense for many homeowners – something that’s especially frustrating when affordability already feels tight.
The good news? While premiums are still rising, the latest data shows those increases are beginning to slow. Here’s what buyers should know.
Home Insurance Costs Have Gone Up
You’ve probably heard stories from friends or family about their premiums going up. And that’s not really a surprise when you consider data from the Pew Research Center shows 71% of homeowners say their insurance costs have gone up over the past few years.
While no one likes rising costs, knowing what to expect can help you plan ahead. Your first insurance payment is typically included in your closing costs, but after that it’ll become part of your monthly housing expenses.
Getting an insurance quote early can help you build a more realistic budget and avoid surprises later.
Premiums Are Rising, But Not as Fast as They Were
Most of the headlines focus on how home insurance is getting more expensive. And that’s true. But here’s the part that’s easy to miss.
Insurance premiums are still rising.
But they’re not rising as fast as they were.
According to the latest report from Rate Insurance, 2025 saw the first slowdown in annual premium increases since 2019 (see graph below):
That doesn’t mean premiums are getting cheaper. It simply means the rapid increases of the past several years may finally be starting to ease – a small but welcome step in the right direction.
But what you’ll pay in one part of the country can look very different from what someone pays somewhere else.
Where You Buy Can Make a Big Difference
Insurance costs vary because some parts of the country experience more claims than others. That’s why it’s important to look at what’s happening locally.
Your premium will depend on things like where you’re buying, the home itself, and the coverage you choose.
Forbes data can give a rough idea of your state’s typical premiums. Check out the map below – the darker the blue, the higher the costs tend to be in that state:
Ways To Lower Your Costs
While you can’t control every cost that comes with buying a home, you can control how prepared you are. If you’re crunching the numbers and trying to find ways to save, Insurify and NerdWallet offer these tips that can help you get the best insurance price possible:
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Shop Around – Compare quotes from multiple companies.
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Bundle Policies – Combine home and auto to see if a bundle price is cheaper.
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Ask If There Are Discounts – Don’t miss out on savings you may qualify for.
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Highlight Upgrades – Features like a new roof or storm windows can cut costs.
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Improve Your Credit – A stronger credit score can mean better premiums.
One of the smartest things you can do is get an insurance quote before you make an offer. That way, you’ll know what your monthly housing costs are likely to be before you commit.
An insurance professional can walk you through your options and help you find coverage that fits both your needs and your budget.
Bottom Line
Homeowners insurance has become a bigger part of the homebuying conversation. But it doesn’t have to become a bigger source of stress.
The key is knowing what to expect before you buy. Get an insurance quote early, factor it into your budget, and lean on trusted local professionals to help you make the most informed decision possible.
Thank You For Reading
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | Jun 15, 2026 | Advice for Buyers, Buyers, Buying A Home, Buying Myths, Buying Tips, First-Time Buyers, Housing Market, Weekly
Muchas personas que quieren mudarse se dicen a sí mismas lo mismo: “Tal vez simplemente espere hasta finales de este año, una vez que las cosas se calmen”.
Aunque esperar suena como un buen plan, hay algo que vale la pena saber antes de decidir. No se espera que las tasas de interés cambien mucho, así que si esa es la razón número uno por la que está esperando, puede que no valga la pena. Además, es posible que se pierda de otras cosas mientras tanto.
Históricamente, el verano es una de las temporadas más fuertes del año tanto para compradores como para vendedores. Y si retrasa su mudanza hasta el otoño o el invierno, es posible que algunas de esas oportunidades ya se estén desvaneciendo.
Compradores: El inventario nuevo es su verdadera ventaja en verano
Una de las mayores frustraciones a las que se han enfrentado los compradores en los últimos años ha sido la falta de opciones asequibles. Tal vez usted mismo se haya topado con esto:
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Encuentra una casa que le gusta, pero está fuera de su presupuesto.
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Encuentra algo dentro de su presupuesto, pero no le gusta.
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O peor aún, no sale nada interesante al mercado durante semanas.
Históricamente, el verano ayuda con eso.
Al observar los datos de los últimos años, los meses de verano atraen consistentemente a más vendedores al mercado que en los meses posteriores del año. Y eso les da a los compradores una verdadera ventana de opciones nuevas.
Según Realtor.com, cualquier mes de verano suele ver aproximadamente un 32% más de opciones nuevas que el mes promedio entre septiembre y diciembre.
Con más casas recién puestas a la venta, hay más posibilidades de encontrar una que le guste y donde los números realmente funcionen. Porque, en realidad, solo se necesita una casa para cambiar por completo su búsqueda. Y si tiene más opciones apareciendo en el mercado para elegir, tal vez una de ellas sea exactamente lo que necesita.
Pero tenga en cuenta que esta ventana estacional no está abierta para siempre. El inventario nuevo tiende a disminuir una vez que termina el verano.
Muchos propietarios que planeaban vender este año ya lo han hecho para entonces. Las familias que querían mudarse antes de que comiencen las clases, a menudo ya lo han hecho, o al menos, lo han puesto en marcha. Por lo tanto, la actividad de nuevos listados generalmente se enfría a medida que nos acercamos al otoño y al invierno.
Por supuesto, cada año es diferente. Pero si encontrar la casa adecuada al precio adecuado ha sido su mayor desafío, esperar hasta más adelante en el año no le dará necesariamente más opciones. De hecho, la historia reciente sugiere que podría suceder exactamente lo contrario.
Vendedores: Las casas generalmente se venden por más dinero en el verano
Si está pensando en vender, es posible que esté considerando posponerlo porque ha visto titulares sobre precios de venta más bajos, recortes de precios y condiciones más suaves en algunos mercados. Pero esos titulares no cuentan toda la historia ni transmiten cuánto varía esto según el área.
Esto es lo que realmente necesita saber: Aunque el mercado se está volviendo más equilibrado y algunas áreas están experimentando caídas en los precios, eso no significa que haya perdido su oportunidad de vender.
La estacionalidad aún puede jugar a su favor, sin importar dónde se encuentre. Y este verano todavía podría darle la oportunidad de vender a un buen precio.
Según la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios (NAR), las casas vendidas durante un mes de verano generalmente se venden por aproximadamente un 4% más que las casas vendidas durante un mes típico de septiembre a diciembre.
¿Por qué? Los compradores de verano suelen operar bajo un plazo establecido. Están intentando mudarse antes del próximo año escolar o cuando tienen más días libres pagados (vacaciones) y un clima más cálido para recorrer casas. Esa urgencia puede traducirse en mejores ofertas.
Ahora bien, eso no significa que deba ponerle un precio a su casa un 4% más alto este verano. De hecho, eso sería un error en el mercado actual.
Simplemente significa que, si busca obtener lo máximo que razonablemente pueda por su casa, mudarse en verano podría ser una jugada más inteligente que esperar hasta finales de este año.
Porque, basándonos en la estacionalidad típica, podría obtener más por su casa de lo que obtendría si esperara hasta el otoño o el invierno (cuando generalmente hay menos compradores activos). Y si de todos modos está considerando mudarse, vale la pena tenerlo en cuenta.
En conclusión
¿Podría funcionar esperar hasta finales de este año? Por supuesto. Pero también es importante entender lo que podría ganar si se muda ahora; de esa manera tendrá el panorama completo antes de decidir.
Si una mudanza en 2026 está en su radar, comuníquese conmigo y hablemos sobre lo que más le importa. Dependiendo de sus prioridades, el verano podría ser su momento.
Gracias por leer,
Denise Olivares-Molina
by Denise Olivares-Molina | May 18, 2026 | Advice for Buyers, Buyers, Buying A Home, Buying Myths, First-Time Buyers, For Buyers, FSBOs, Home Prices, Home value, Housing Market, Pricing, Real Estate Finances, Real Estate Goals, Real Estate Investing, Real Estate Market, Weekly
Es uno de los mayores frenos que tienen algunos compradores en este momento: “¿Qué pasa si compro y los precios de las casas bajan?”.
Con todo lo que sale en las noticias, esa preocupación tiene cierto sentido. Nadie quiere tomar una decisión financiera importante en el momento equivocado. Pero esto es lo que es importante saber: no hay que quedarse estancado en los pocos lugares que están experimentando ligeras caídas en este momento. Cuando te alejas y miras el panorama completo, los precios de la vivienda suelen subir con el tiempo.
Lo que realmente muestran los datos
Echa un vistazo a la siguiente gráfica. Utiliza datos de Case-Shiller y Bilello para mostrar cómo han cambiado los precios de la vivienda año tras año, desde la década de 1950.
Aquí está la conclusión clave:
A excepción del colapso inmobiliario, los precios de la vivienda se han mantenido estables o han aumentado en casi todos los años durante décadas.
Esa es una trayectoria notablemente constante, y muestra algo que muchos titulares pasan por alto: aunque pueden ocurrir cambios a corto plazo, lo que realmente importa son las ganancias a largo plazo.
Por qué los precios tienden a subir con el tiempo
Hay algunas razones fundamentales por las que los precios suelen subir cada año:
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Siempre hay personas que necesitan mudarse: La gente necesita un lugar donde vivir, y esa demanda nunca va a desaparecer por completo. Puede fluctuar, pero alguien siempre tendrá que mudarse a medida que ocurran grandes cambios en su vida. Por lo tanto, las viviendas siguen teniendo demanda.
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Todavía no hay suficientes casas a la venta: Aunque el número de viviendas disponibles ha aumentado, a nivel nacional sigue habiendo una escasez de oferta en comparación con la cantidad de personas que quieren una casa. Esto mantiene una presión al alza sobre los precios.
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La inflación influye: Con el tiempo, el costo de los bienes (incluidas las viviendas) aumenta de forma natural. Eso empuja el valor de las propiedades hacia arriba.
Qué significa esto para ti como comprador
Es fácil dejarse llevar por lo que podría pasar con los precios de la vivienda el próximo mes o el próximo año, especialmente si eres un comprador primerizo y te sientes un poco ansioso por asumir un compromiso financiero tan grande. Pero el panorama general es claro: los precios suelen subir.
Eso no significa que vayan a subir absolutamente todos los años en todos los mercados. El sector inmobiliario es local y puede haber altibajos a corto plazo; lo estamos viendo en algunos lugares ahora mismo. Incluso se puede notar en las pocas caídas anuales de la gráfica anterior.
Sin embargo, históricamente, las caídas han sido temporales.
Por eso, generalmente se recomienda comprar una casa solo si planeas quedarte en ella por un tiempo, normalmente al menos cinco años. Ese suele ser tiempo suficiente para ver cómo tu casa aumenta de valor y para poder superar cualquier cambio a corto plazo en el mercado.
Porque cuando logras hacer eso, ocurre algo poderoso: el aumento del valor de la vivienda incrementa tu patrimonio neto y, por extensión, te ayuda a generar riqueza.
La decisión correcta no se trata de adivinar el momento perfecto del mercado. Se trata de dar un paso que funcione para tu vida y mantenerte en él el tiempo suficiente para beneficiarte de la tendencia general.
En conclusión
Los precios de la vivienda tienen un largo historial de subidas a lo largo del tiempo. Y es por eso que comprar una casa se considera, por lo general, una inversión segura a largo plazo.
Por supuesto, esto no significa que tengas que comprar ahora mismo. Solo deberías mudarte cuando tenga sentido para ti y planees vivir allí durante un tiempo.
Pero si estás interesado, que esto te sirva de tranquilidad. Si quieres que hablemos sobre cómo se están comportando los precios en nuestro mercado local, tus objetivos o tus plazos, tengamos una breve conversación.
Gracias Por Leer
Denise Olivares-Molina
